Корпоративный счёт в банке ОАЭ
Открытие счёта — обычно самый долгий этап запуска компании в ОАЭ, и вокруг него больше всего мифов. Решение принимает банк. Шансы повышают два фактора: банк, который работает с вашим профилем, и согласованный пакет документов.
Открыть корпоративный счёт в ОАЭ «под гарантию» нельзя: банк сам решает, принимать ли клиента, и смотрит, подходит ли ему ваш профиль и сходятся ли документы между собой. Если у учредителя есть резидентская виза и документы в порядке, сервисная компания обычно получает номер счёта за 1–3 недели, торговая — за 3–6 недель. Для нерезидентных структур сроки определяются индивидуально и, как правило, длиннее. Минимальный остаток ориентировочно от 0 до 50 000 AED в зависимости от банка и тарифа. Мы подбираем два подходящих банка под ваш профиль и не рассылаем заявки во все банки подряд.
- Открытие счёта не гарантирует никто. Шансы зависят от того, подходит ли банку ваш профиль, и от того, насколько полно и согласованно собраны документы.
- Ориентир для резидентов: услуги — 1–3 недели до номера счёта, торговля — 3–6 недель. Для нерезидентов сроки определяются индивидуально.
- Минимальный остаток ориентировочно от 0 до 50 000 AED, зависит от банка и тарифа.
- Типичные причины отказа: виды деятельности в лицензии не совпадают с фактическим бизнесом, непонятно, кто кому платит, не подтверждено происхождение средств.
- Резидентская виза учредителя, оформленная до подачи заявки, заметно упрощает открытие счёта.
Что проверяет банк в ОАЭ
До открытия счёта банк изучает виды деятельности, денежные потоки и экономическое присутствие (substance) в ОАЭ. Лицензию он сверяет с договорами и счетами, которые вы покажете. По платежам смотрит, кто платит компании, кому платит она, в каких валютах и из каких стран. Присутствие подтверждают резидентская виза, адрес, иногда небольшой офис. Торговая компания, которая ожидает платежи от третьих лиц, и консультант с тремя известными клиентами имеют совсем разный профиль, и подходят им разные банки.
Законодательство ОАЭ о противодействии отмыванию денег возлагает на банк ответственность за каждого принятого клиента. Поэтому служба комплаенса читает досье так же внимательно, как аудитор, и проверяет, сходятся ли документы между собой. Если лицензия, договоры и ожидаемый оборот описывают один и тот же бизнес, крупные местные банки обычно открывают счета компаниям из фри-зон. Если документы противоречат друг другу, звонки и рекомендации ничего не изменят.
Как подобрать банк под профиль компании
Важнее всего выбрать два подходящих банка, а не подать заявки в максимальное число. Цифровым банкам обычно подходит простой сервисный бизнес. Компаниям с устойчивыми торговыми потоками подходят крупные местные банки. Для холдингов со слабым экономическим присутствием выбор резко сужается. Заявки, поданные сразу в десять банков, сами по себе служат тревожным сигналом: комплаенс видит, что досье уже отклоняли в другом месте.
| Профиль бизнеса | Какие банки обычно рассматривают | Ориентировочный срок |
|---|---|---|
| Консалтинг и услуги, учредитель-резидент | Цифровые банки (например, WIO) и крупные местные банки | 1–3 недели |
| Торговля с платежами третьих лиц | Крупные местные банки, например Emirates NBD, Mashreq, RAKBANK | 3–6 недель |
| Холдинг или офшорная компания со слабым экономическим присутствием в ОАЭ | Небольшой круг банков, углублённая проверка | индивидуально, дольше |
| Иностранный учредитель без визы ОАЭ | Самый узкий выбор, самая подробная проверка | индивидуально |
Мы подбираем два банка под ваш профиль с учётом того, какие банки сейчас открывают счета под какие виды деятельности. Требования банков меняются, поэтому постоянного списка «правильных» банков не бывает.
Сроки открытия счёта для резидентов и иностранных учредителей
Если у учредителя есть резидентская виза и документы в порядке, сервисная компания обычно получает номер счёта за одну–три недели, торговая компания с платежами третьих лиц — за три–шесть недель. Без резидентства ОАЭ выбор банков меньше, а проверка подробнее. Открыть счёт можно, но это займёт больше времени и потребует убедительных документов из страны происхождения средств.
Если учредитель всё равно планирует получать визу, лучше оформить её до подачи заявки в банк. Резидентская виза подтверждает экономическое присутствие в ОАЭ и расширяет выбор банков. Поэтому работу по счёту мы обычно ведём вместе с регистрацией компании во фри-зоне и, если это нужно, с оформлением резидентской визы.
Почему банки отказывают в открытии счёта
Причины отказов обычно одни и те же. Виды деятельности в лицензии не совпадают с описанием бизнеса. Описание платежей расплывчатое, и непонятно, кто кому платит. Происхождение средств не подтверждено или подтверждено слабо. Наконец, заявка подана не в тот банк: например, холдинг со слабым экономическим присутствием обратился в банк, который работает с торговыми компаниями. Гражданство учредителя влияет на глубину проверки, но решение обычно зависит от того, насколько согласованы документы.
Какие документы мы готовим для банка
Заявка продвигается быстрее, если у комплаенса не возникает дополнительных вопросов. Мы готовим справку о компании (company profile) — одностраничное описание того, чем занимается бизнес и почему его платежи выглядят именно так. К ней прикладываем договоры и счета, которые подтверждают описание, документы о происхождении средств с учётом биографии учредителя и заранее готовим ответы на вопросы, которые обычно задают на встрече с банком.
На встречу с банком мы приходим вместе с вами. Учредителю, который уверенно отвечает на вопросы о платежах и происхождении средств и опирается на уже поданные документы, проще пройти это интервью.
Что делать после открытия счёта
Банк периодически пересматривает клиентов и может заблокировать счёт, который не используется или по которому идут операции, не похожие на заявленные. Проводите по счёту те операции, которые описали банку, ведите бухгалтерский учёт, готовый к аудиту, через наш бухгалтерский сервис и вовремя подавайте декларацию по корпоративному налогу. Если вам нужно налоговое резидентство в ОАЭ, счёт в местном банке также поддерживает заявку на сертификат налогового резидентства, при условии что за ним стоит реальная деятельность в ОАЭ.
Мы выставляем счёт за подготовку досье и сопровождение по строкам сметы. Если профиль слабый, говорим об этом до подачи, в том числе когда разумнее сначала усилить экономическое присутствие и только потом обращаться в банк.
Ориентиры по срокам и остатку
Частые вопросы
Почему мне отказали в открытии счёта?
Можно ли открыть счёт удалённо?
Сколько времени занимает открытие счёта?
Нужен ли минимальный остаток на счёте?
Вы работаете за процент от успеха?
Что оформлять первым: визу или счёт?
Это общая информация о правилах ОАЭ. Она не является юридической, налоговой или миграционной консультацией по вашей ситуации. Правила и госсборы меняются; перед началом работы мы письменно подтверждаем, что применимо к вам.