Корпоративний рахунок в ОАЕ
Відкриття рахунку — зазвичай найдовший етап після реєстрації компанії. Ніхто не може пообіцяти, що банк відкриє рахунок: рішення ухвалює сам банк. На результат впливають два чинники: чи підходить банк вашому профілю і чи узгоджені між собою документи. Саме з цим ми й працюємо.
Корпоративний рахунок в ОАЕ відкриває банк за результатами власної перевірки, тому ніхто не може пообіцяти результат заздалегідь. Банк оцінює, чи підходить йому ваш бізнес і чи узгоджене досьє. Сервісна компанія із засновником-резидентом і повним досьє зазвичай отримує номер рахунку за 1–3 тижні, торговельна компанія — за 3–6 тижнів. Для засновників без резидентської візи строк визначається індивідуально і, як правило, довший. Мінімальний залишок залежить від банку і тарифу. Ми добираємо два банки під ваш профіль і не подаємо заявки одразу в десяток банків.
- Рішення про відкриття рахунку ухвалює банк. Результат залежить від того, чи підходить банк вашому профілю і чи узгоджене досьє.
- Орієнтовні строки для засновника з резидентською візою: сервісна компанія — 1–3 тижні, торговельна — 3–6 тижнів. Без візи строк довший і визначається індивідуально.
- Мінімальний залишок залежить від банку і тарифу: у частини цифрових банків його немає, традиційні банки часто встановлюють обовʼязковий середній залишок.
- Типові причини відмов: види діяльності в ліцензії не відповідають бізнесу, нечіткий опис платежів, немає підтвердження походження коштів. Громадянство саме по собі рідко буває причиною.
- Резидентська віза засновника підтверджує присутність в ОАЕ і спрощує відкриття рахунку, тому її зазвичай оформлюють першою.
Що перевіряє банк в ОАЕ перед відкриттям рахунку
Банк дивиться на види діяльності (чи відповідає ліцензія рахункам і договорам, які ви покажете), на платежі (хто вам платить і кому платите ви, у яких валютах і з яких країн) і на економічну присутність (substance): резидентську візу, адресу в ОАЕ, іноді невеликий офіс. Торговельна компанія, яка отримує оплату від багатьох третіх осіб, для банку — зовсім інший випадок, ніж консультант із трьома відомими клієнтами, і таким компаніям зазвичай підходять різні банки.
За правилами протидії відмиванню коштів банк має обґрунтувати рішення про кожного клієнта, якого приймає на обслуговування. Тому комплаєнс перевіряє досьє так само ретельно, як аудитор: чи узгоджені між собою ліцензія, договори й очікуваний оборот. Якщо документи узгоджені, великі місцеві банки відкривають рахунки компаніям фрі-зон у звичайному порядку. Якщо документи суперечать одне одному, ні дзвінки, ні рекомендації цього не виправлять.
Як обрати банк для корпоративного рахунку
Важливо обрати два відповідні банки, і кількість заявок тут не допомагає. Цифрові банки підходять сервісному бізнесу з простими платежами. Торговельні компанії з регулярними платежами від контрагентів частіше обслуговують великі місцеві банки. Для холдингів із мінімальною присутністю в ОАЕ вибір банків значно вужчий. Заявки одразу в десять банків шкодять: комплаєнс зазвичай розцінює масові подання того самого досьє як ознаку ризику.
| Профіль бізнесу | Які банки зазвичай розглядають | Орієнтовний строк |
|---|---|---|
| Консультант або сервісна компанія, засновник-резидент | Цифрові банки (наприклад, Wio) і великі місцеві банки | 1–3 тижні |
| Торгівля з платежами від третіх осіб | Великі місцеві банки (наприклад, Emirates NBD, Mashreq, RAKBANK) | 3–6 тижнів |
| Холдинг або офшорна компанія з мінімальною присутністю в ОАЕ | Обмежене коло банків, поглиблена перевірка | Довше, визначається індивідуально |
| Іноземний засновник без резидентської візи | Найменше варіантів, найглибша перевірка | Визначається індивідуально |
Два банки для вашого профілю добираємо з урахуванням поточної практики: які банки зараз відкривають рахунки для яких видів діяльності. Ця картина змінюється, тому статичний список на будь-якому сайті її не замінить.
Строки відкриття рахунку для резидентів та іноземних засновників
Із резидентською візою і повним досьє сервісна компанія зазвичай отримує номер рахунку за один–три тижні, торговельна компанія з платежами від третіх осіб — за три–шість тижнів. Без резидентства ОАЕ варіантів менше, а перевірка глибша. Відкрити рахунок можна, але це довше і вимагає переконливих документів про походження коштів із країни, де засновник жив і заробляв.
Якщо засновник усе одно планує отримати візу, краще оформити її першою. Резидентська віза підтверджує присутність в ОАЕ, тому ми зазвичай поєднуємо роботу з рахунком із реєстрацією компанії у фрі-зоні і, де потрібно, з резидентською візою.
Чому банки відмовляють у відкритті рахунку
Причини відмов зазвичай повторюються. Види діяльності в ліцензії не відповідають описаному бізнесу. Опис того, хто кому платить, нечіткий. Підтвердження походження коштів немає або воно слабке. Або обрано банк, який не працює з таким профілем: наприклад, холдинг із мінімальною присутністю в ОАЕ подає заявку до банку, що обслуговує торговельні компанії. Громадянство саме по собі рідко буває причиною відмови, частіше причина в неузгодженому досьє.
Які документи ми готуємо для банку
Заявка рухається швидше, коли комплаєнсу не доводиться нічого перепитувати. Ми готуємо опис компанії на одну сторінку: чим займається бізнес і чому платежі виглядають саме так. До нього додаємо договори й рахунки, що підтверджують цей опис, документи про походження коштів засновника і відповіді на запитання, які комплаєнс зазвичай ставить на зустрічі.
На зустріч із банком ідемо разом із вами. Засновнику, який спокійно відповідає на запитання про платежі й походження коштів і спирається на підготовлене досьє, значно легше пройти співбесіду. Особисті звʼязки чи обхідні шляхи тут не допомагають.
Що робити після відкриття рахунку
Банки періодично перевіряють клієнтів повторно і можуть заморозити рахунок, якщо ним не користуються або операції не відповідають заявленому профілю. Проводьте через рахунок саме ті платежі, які описали банку, ведіть облік через наш бухгалтерський супровід і вчасно подавайте декларацію з корпоративного податку. Банківський рахунок і виписки також знадобляться для сертифіката податкового резидентства, якщо за компанією стоїть реальна діяльність в ОАЕ.
Оплату беремо за підготовку досьє і супровід процесу, кожну статтю окремо. Якщо профіль слабкий, кажемо про це заздалегідь і, коли потрібно, радимо спочатку посилити економічну присутність, а вже потім подавати заявку.
Орієнтовні строки і умови
Часті запитання
Чому банк відхилив попередню заявку?
Чи можна відкрити рахунок дистанційно?
Скільки триває відкриття корпоративного рахунку?
Чи є мінімальний залишок на рахунку?
Чи працюєте ви з оплатою лише в разі успіху?
Що оформлювати першим: візу чи рахунок?
Це загальна інформація про правила ОАЕ. Вона не є юридичною, податковою чи міграційною консультацією щодо вашої ситуації. Правила й держзбори змінюються; перед початком роботи ми письмово підтверджуємо, які правила стосуються саме вас.